Archiwa: Aktualności

Forum Liderów Banków Spółdzielczych jest największym dorocznym spotkaniem banków spółdzielczych w Polsce. Spotkania są poświęcone istotnym kwestiom sektora polskiej bankowości spółdzielczej.

W tym roku konferencja odbędzie się w dniach 20-21 września w Sangate Hotel Airport w Warszawie.

Wydarzenie organizowane jest przez Związek Banków Polskich oraz banki zrzeszające: BPS S.A. oraz SGB-Bank S.A.

Głównymi zagadnieniami forum będą:

• ocena aktualnej sytuacji ekonomicznej banków spółdzielczych i ich pozycji konkurencyjnej,
• ekonomiczna kondycja sektora bankowości spółdzielczej,
• perspektywy rozwoju,
• propozycje działań i regulacji służących wzrostowi efektywności sektora na coraz bardziej wymagającym rynku finansowym.

Serdecznie zapraszamy wszystkie banki spółdzielcze do wzięcia udziału w wydarzeniu.

Podczas tegorocznego Forum Zespół Centrum AMRON będzie do Państwa dyspozycji. Zachęcamy do odwiedzenia naszego stoiska – postaramy się odpowiedzieć na wszystkie pytania dotyczące naszej oferty.

Więcej informacji o konferencji można odnaleźć na www.konferencje.alebank.pl

Akcja kredytowa nie zwalnia w drugim kwartale

W II kwartale 2017 r. sytuacja na rynku kredytów mieszkaniowych okazała się lepsza od oczekiwań. Liczba nowo podpisanych umów kredytowych utrzymała się na niemal takim samym poziomie, jak w pierwszych trzech miesiącach tego roku, mimo istotnego osłabienia popytowego bodźca z Programu „Mieszkanie dla Młodych” i ostatecznie wyniosła blisko 50 tys. Wartość nowych kredytów była natomiast jeszcze wyższa niż w poprzednim kwartale i zamknęła się kwotą 11,69 mld zł. Najnowsze dane skłaniają do zmiany dotychczasowej prognozy i sugerują, że w ciągu całego roku banki mogą udzielić nawet 200 tys. kredytów mieszkaniowych.

Wartość i liczba nowo udzielonych kredytów mieszkaniowych w okresie II kw. 2016 r. – II kw. 2017 r.

W okresie od kwietnia do czerwca 2017 roku banki powtórzyły spektakularny wynik z pierwszego kwartału, udzielając prawie 50 tys. nowych kredytów mieszkaniowych, a wartościowo wynik ten był wyższy o ponad 6% i wyniósł 11,69 mld zł. Na koniec czerwca liczba wszystkich czynnych umów kredytowych wzrosła do poziomu 2,1 mln sztuk (1,1% w ujęciu kwartalnym). Ich przyrost netto wyniósł blisko 23 tys. sztuk, a całkowite zadłużenie z tytułu kredytów mieszkaniowych zwiększyło się o 932 mln (0,24% k/k), osiągając poziom 391,046 mld zł.

„Wyniki odnotowane w II kwartale tego roku potwierdzają, że rynek mieszkaniowy od kilku lat notuje systematyczny, zrównoważony wzrost. Podtrzymanie skali akcji kredytowej w drugim kwartale, pomimo wyczerpania środków w ramach Programu „MdM”, przy utrzymaniu niskich cen transakcyjnych i rekordowo niskiej stopie procentowej złotówki, skłaniają do zmiany wcześniejszej prognozy wyników akcji kredytowej w roku 2017. Zapowiada się najwyższy od 6 lat wynik na poziomie wyższym niż w roku 2012, a więc sięgającym liczby 200 tys. kredytów o łącznej wartości przekraczającej 40 mld zł” – mówi dr Jacek Furga, Prezes Centrum Prawa Bankowego i Informacji, Przewodniczący Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości Mieszkaniowych Związku Banków Polskich.

Zgodnie z przewidywaniami, dotychczasowy bodziec popytowy wynikający z dostępności środków z Programu „Mieszkanie dla Młodych” uległ znacznemu osłabieniu w związku z wygaszaniem Programu i bardzo szybkim wstrzymaniem przyjmowania wniosków o dopłaty zarówno na 2017 rok (31 stycznia br.), jak i na rok 2018 (7 kwietnia br.). W II kwartale 2017 roku zaakceptowano zaledwie 1 701 wniosków o dopłatę na kwotę dofinansowania 47,117 mln zł. W okresie od kwietnia do czerwca podpisano 5 659 umów kredytowych o wartości 1,065 mld zł na łączną kwotę dofinansowania w wysokości 162,8 mln zł. Stanowi to 11,36% liczby oraz 9,11% wartości nowo podpisanych umów o kredyt w okresie od kwietnia do czerwca bieżącego roku.

Zarówno dominujący okres zobowiązania, struktura walutowa, jak również przeważające kwoty nowo udzielanych kredytów mieszkaniowych nie uległy istotnym wahaniom w II kwartale bieżącego roku. Najwięcej kredytów mieszkaniowych – 62,7% zostało udzielonych na okres od 25 do 35 lat. W zdecydowanej większości są to kredyty w rodzimej walucie, które stanowią 98,8% wartości nowego portfela. Ponad 73% kredytów to zobowiązania do wysokości 300 tys. zł. Warto jednak zaznaczyć, że w II kwartale średnia wartość kredytu mieszkaniowego wyniosła 233 tys. zł. i była wyższa o 7% (nominalnie 15 tys. zł) w stosunku do poprzedniego okresu. Podobnie istotny wzrost odnotowano w kwestii kredytów ze wskaźnikiem LtV powyżej 80%. Ich udział wzrósł o 4,66 punktów procentowych w ujęciu kwartalnym i wyniósł blisko 50% całego portfela. Ponownie wzrósł również udziału Warszawy w strukturze wszystkich nowo udzielonych kredytów w Polsce, który w badanym kwartale wyniósł 42,83%.

„Ujemne realne stopy procentowe obniżają skłonność Polaków do lokowania nadwyżek finansowych w bankach i wspierają inwestycje w nieruchomości na wynajem, zwłaszcza przy bardzo atrakcyjnym, niskim koszcie kredytu hipotecznego i obserwowanym od kilku lat systematycznym choć umiarkowanym wzroście cen transakcyjnych za metr kwadratowy mieszkania w największych aglomeracjach. Istnieje również spora grupa nabywców, która zmienia swoje „pierwsze mieszkanie” nabyte w okresie boomu w latach 2005 – 2008 na większe w celu poprawy dotychczasowych warunków mieszkaniowych. Nierzadko dotychczasowe mieszania nie są sprzedawane na rynku wtórnym, ale przeznaczane na wynajem” – komentuje dr Jacek Furga

Bieżąca edycja Raportu AMRON-SARFiN już po raz drugi zawiera analizę zmian czynszu na rynku mieszkań pod wynajem.

„Na przestrzeni ostatniego roku czynsze najmu wzrosły w niemal wszystkich dużych miastach – największą dynamiką charakteryzowały się Wrocław (wzrost o 8,2%), Gdańsk (wzrost o 6,4%) i Łódź (wzrost o 4,3%), zaś minimalny spadek odnotowaliśmy jedynie w Poznaniu (-0,2%) – komentuje Artur Bartnicki, Prezes Zarządu firmy Mzuri, która dostarcza dane o czynszach najmu.

Najnowsze dane opublikowane przez GUS potwierdzają bardzo dobrą kondycję sektora budownictwa mieszkaniowego. Systematycznie zwiększa się liczba wydawanych pozwoleń na budowę i liczba rozpoczynanych inwestycji. W II kwartale br. wydano pozwolenia na budowę 70 453 mieszkań i rozpoczęto budowę kolejnych 61 830 lokali, czyli odpowiednio o 16,97% i 39,87% więcej niż w poprzednim kwartale. Natomiast liczba mieszkań oddanych do użytkowania w okresie od kwietnia do czerwca 2017 roku spadła o 7,14% w ujęciu kwartalnym i wyniosła 37 689.

Dokładna analiza zmian przeciętnych cen transakcyjnych metra kwadratowego powierzchni użytkowej lokalu mieszkalnego w poszczególnych lokalizacjach w ostatnich kilku kwartałach wykazuje ich dużą fluktuację. Jednak porównanie wartości za ostatnie 3 lata wyraźnie potwierdza systematyczny, choćumiarkowany wzrost cen: w Warszawie i Gdańsku na poziomie powyżej 6%, we Wrocławiu o 5%, w Krakowie – o niecałe 3%. Tylko aglomeracja katowicka wykazuje spadek przeciętnej ceny transakcyjnej w tym okresie na poziomie 5%.

Projekt stawy o zmianie ustawy o gospodarce nieruchomościami oraz niektórych innych ustaw, przedłożony przez ministra infrastruktury i budownictwa, został przyjęty przez Radę Ministrów. Nowelizacja ma zapewnić przejrzystą i stabilną sytuację stronom umów o pośrednictwo w obrocie nieruchomościami i zarządzanie nieruchomościami.

Zaproponowano, aby przywrócić definicję „pośrednictwa w obrocie nieruchomościami” oraz „zarządzania nieruchomościami”, a także zdefiniować pojęcia „pośrednik w obrocie nieruchomościami” oraz „zarządca nieruchomości”. W projekcie przyjęto, że pośrednikiem lub zarządcą nieruchomości będzie mógł być wyłącznie przedsiębiorca, czyli osoba, która realizuje czynności zawodowe odpłatnie, w sposób zorganizowany, ciągły i powtarzalny. Aby ograniczyć ryzyko, że pośrednictwem lub zarządzaniem będą zajmować się przypadkowe osoby, faktyczne czynności zawodowe będą mogły wykonywać osoby fizyczne na podstawie umowy łączącej je z przedsiębiorcą.

Do operatów szacunkowych, umów o sporządzenie wyceny nieruchomości, umów pośrednictwa czy o zarządzanie nieruchomością, rzeczoznawca, pośrednik i zarządca będzie zobowiązany do dołączenia kopii dokumentu ubezpieczenia OC. Dzięki temu, ewentualne ubieganie się o odszkodowanie za szkody w związku z wykonywanymi czynnościami przez osobę uprawnioną będzie ułatwione.

Jednocześnie nowelizacja wprowadza możliwość zawarcia bez przetargu umowy o oddanie nieruchomości w użytkownie wieczyste z osobami, które były użytkownikami wieczystymi tych nieruchomości, ale nie zdążyły zgłosić żądania o przedłużenie użytkowania wieczystego przed datą wygaśnięcia tego prawa. Rozstrzygnięto, że w sytuacji zrzeczenia prawa użytkowania wieczystego prawo to wygasa, a także zwolniono użytkowników wieczystych z obowiązku wniesienia tzw. opłaty pierwszej, w momencie gdy zawierają kolejną umowę użytkowania wieczystego na tej samej nieruchomości.

Więcej informacji: www.premier.gov.pl

REIT (z ang. Real Estate Investment Trust) to podmiot o charakterze funduszu inwestycyjnego w formie spółki akcyjnej, której akcje są notowane na giełdzie. Szczegółową charakterystykę REIT-ów przedstawiła Joanna Komorowska, Analityk Rynku Nieruchomości w Centrum AMRON, w artykule opublikowanym 14 listopada ubiegłego roku na łamach naszego serwisu (do pobrania tutaj).

Ministerstwo Finansów opublikowało nowy projekt ustawy dotyczącej REIT-ów, która objąć ma nie tylko nieruchomości komercyjne, ale również nieruchomości mieszkaniowe. Model biznesowy polegał będzie na zakupie nieruchomości na wynajem i zarządzaniu nimi w sposób, który będzie przynosił przychody w postaci czynszów. REIT jest instrumentem długookresowym, a zachętą do przystąpienia do funduszu jest średni zwrot, obecnie rzędu 4% rocznie, a więc znacznie wyższy niż w przypadku lokat bankowych. Polskie REIT-y będą miały obowiązek wypłaty większości rocznego zysku w formie dywidendy dla uczestników danego funduszu w proporcji do posiadanego przez nich kapitału.

Włodzimierz Stasiak, wiceprezes BGK Nieruchomości podkreśla, że REIT-y będą tworzone szczególnie dla indywidualnych inwestorów i będą dawały możliwość zainwestowania dowolnej kwoty. Mają również zlikwidować nierówność między inwestorami instytucjonalnymi i detalicznymi.

23 czerwca br., po raz kolejny została przyznana nagroda im. Jerzego Kląskały. Nagroda ustanowiona przez Polską Federację Rynku Nieruchomości jest uhonorowaniem najlepszej pracy magisterskiej z zakresu rynku nieruchomości napisanej i obronionej w poprzednim roku. Sponsorem tegorocznych nagród było Centrum AMRON, które mając na względzie rozwój polskiego rynku nieruchomości, którego istotnym elementem jest działalność naukowa oraz edukacja, już od trzech lat z dumą sponsoruje nagrody dla absolwentów konkursu. Nagroda stanowi zarówno wyróżnienie dla autora jak i możliwość promocji ośrodka akademickiego, zarówno w środowisku osób zawodowo związanych zrynkiem nieruchomości jak i mediach.

W kwietniu br. odbyło się posiedzenie Kapituły Nagrody, w którym udział wzięli m.in. Jacek Furga – Prezes Centrum Prawa Bankowego i Informacji, Grzegorz Maciejowski – Członek Zarządu PFRN, Leszek A. Hardek – Prezydent PFRN ubiegłej kadencji. W tym roku, w wyniku przeprowadzonego głosowania, decyzją Kapituły nie przyznano nagrody głównej, natomiast przyznano dwa wyróżnienia, których autorzy otrzymali dwie równorzędne nagrody pieniężne w wysokości 1 500 zł. Osoby wyróżnione przez Kapitułę w tegorocznej edycji konkursu to:

• Katarzyna Jucha, praca „Problemy powstawania i funkcjonowania wspólnot mieszkaniowych na przykładzie wybranych wspólnot mieszkaniowych w Krakowie”, napisana pod kierunkiem prof. dr hab. Adama Nalepki, Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie,
• Kamil Piórecki, praca „Błędy w systemach informacji o nieruchomościach na przykładzie ksiąg wieczystych oraz metody ich eliminowania”, napisana pod kierunkiem prof. dr hab. Stanisława Belniaka, Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie.

Serdecznie gratulujemy osobom wyróżnionym i wierzymy, że wygrana zapewni możliwość zaistnienia w szerokim gronie podmiotów aktywnie działających na rynku nieruchomości.

Więcej informacji można znaleźć na stronie PFRN.

20 lutego 2017 r. minęło dokładnie dwadzieścia pięć lat od utworzenia Centrum Prawa Bankowego i Informacji Sp. z o.o. To ćwierćwiecze naszej intensywnej pracy na rzecz rozwoju polskiej bankowości, a tym samym dla całej gospodarki. Jako spółka instytucjonalna polskiego sektora bankowego, powołana z inicjatywy Związku Banków Polskich, jesteśmy niezwykle dumni, że mogliśmy bezpośrednio uczestniczyć w wielkiej sprawie budowy nowej rzeczywistości i jakości tego sektora.

Jubileuszowi spółki towarzyszy także święto naszych tytułów prasowych: 25-lecie „Miesięcznika Finansowego BANK” oraz 15-lecie Miesięcznika „Nowoczesny Bank Spółdzielczy”.

Polecamy Państwu krótki film prezentujący historię firmy, w ramach której działamy, oraz obszary naszej obecnej działalności – jesteśmy Centrum i jesteśmy z tego dumni 🙂

Wiarygodna informacja o wartości nieruchomości jest kluczowym elementem bezpieczeństwa w obrocie nieruchomościami oraz wzajemnego zaufania uczestników rynku. Dlatego też Centrum AMRON, wraz ze Stowarzyszeniem Budowniczych Domów i Mieszkań, podjęło współpracę na rzecz jawnego i powszechnego dostępu do informacji o transakcjach na rynku pierwotnym, włączając w to działania na rzecz promowania idei wprowadzenia do obrotu Elektronicznej Karty Nieruchomości.

Zgodnie ze statutem SBDiM, celem Stowarzyszenia jest działalność na rzecz rozwoju budownictwa mieszkaniowego w sferze organizacyjnej i prawnej. Stowarzyszenie propaguje również nowoczesne rozwiązania materiałowe, techniczne i technologiczne, a także finansuje i promuje inwestycje mieszkaniowe. Działalność Stowarzyszenia skupia się ponadto na budowie pozytywnego wizerunku inwestora mieszkaniowego, działalności naukowej, naukowo-technicznej, oświatowej oraz kulturalnej.

Centrum AMRON od ponad 12 lat działa na rzecz zwiększenia transparentności na rynku nieruchomości. Zaufało nam kilkaset podmiotów, w tym banki, rzeczoznawcy majątkowi i pośrednicy w obrocie nieruchomościami. Współpracujemy również z innymi podmiotami prężnie działającymi na rynku nieruchomości, takimi jak Polski Związek Firm Deweloperskich, Polska Federacja Rynku Nieruchomości czy Stowarzyszanie Właścicieli Nieruchomości na Wynajem „Mieszkanicznik”. Niezmiernie nam miło, że do tego grona dołącza podmiot z rynku krakowskiego – Stowarzyszenie Budowniczych Domów i Mieszkań.

Horyzonty Bankowości 2017: zmiany na rynku finansowym, w technologii i prawie

Jak zmiany kapitałowe, które zachodzą na polskim rynku bankowym wpłyną na możliwość finansowania gospodarki? Czy płatności mobilne są bezpieczniejsze od transakcji kartowych i internetowych? Jak wdrożyć nowe regulacje w obszarze ochrony danych osobowych w odpowiednim czasie, skutecznie i możliwie tanio? To tylko niektóre z pytań, na które odpowiedzi padną już 20 czerwca na „Horyzontach Bankowości 2017” – multikonferencyjnym projekcie dla sektora bankowego.

Nadchodzą nowe modele bankowego biznesu

Inwestorzy krajowi i zagraniczni w 2016 r. odnotowali po raz pierwszy spadek zysków z powodu niskich stóp procentowych, dodatkowych obciążeń podatkowych banków , rosnącej składki na BFG i potencjalnych projektów w obszarze kredytów walutowych. W połączeniu z możliwym wycofaniem się części banków zagranicznych z Polski, może to doprowadzić do zmniejszenia konkurencyjności w sektorze usług finansowych. To z kolei może mieć wpływ na stopniowe ograniczenie możliwości kredytowania przedsiębiorstw i klientów indywidualnych. Z tego też powodu podczas otwartej dyskusji na „Forum Strategii Bankowych” prezentowane będą różne modele biznesowe i kierunki rozwoju sektora bankowego w perspektywie kolejnych 5-10 lat.

Nie ma odwrotu od płatności mobilnych

Liczba osób korzystających w Polsce z płatności mobilnych w 2015 roku wynosiła jedyne 1,5 do 2 mln użytkowników. Rok później wzrosła już do 5 mln. Na początku 2017 roku banki raportowały, że z ich aplikacji mobilnych korzysta już ponad 8 milionów klientów. Banki zachęcają swoich klientów do korzystania z płatności mobilnych, tworząc specjalnie dla nich różnego rodzaju usługi, a także powiązane z nimi programy lojalnościowe. Doświadczeniom polskich banków we wdrażaniu takich systemów transakcyjnych dedykowana będzie konferencja „Płatności Mobilne”. Wśród uczestników konferencji są między innymi: Tadeusz Kościński, wiceminister w Ministerstwie Rozwoju, Adam Tochmański, dyrektor Departamentu Systemu Płatniczego w NBP czy Zbigniew Derdziuk, doradca zarządu mBanku, były prezes ZUS.

RODO wyzwaniem dla banków

Cena bezpieczeństwa to paradygmat współczesnej gospodarki. Konieczność wdrożenia przez przedsiębiorstwa General Data Protection Regulation (polska potoczna nazwa: RODO) do maja 2018 roku, jawi się jako zagrożenie samo w sobie. Na polskim rynku występuje bowiem głęboki deficyt specjalistów o kwalifikacjach gwarantujących skuteczne poprowadzenie projektu implementacji GDPR. Forum General Data Protection Regulation pozwala poznać możliwe scenariusze od strony osób zarządzających bankiem oraz kluczowe decyzje zarządcze, jakie muszą one podjąć. Udział w nim ma zagwarantować uniknięcie najgroźniejszych błędów na poszczególnych etapach projektu.

– Co roku „Horyzonty Bankowości” obfitują w ważne i aktualne tematy dla sektora bankowego. Nie inaczej jest także w tym roku. Tematyka, która zdominowała tegoroczny program, wiąże się ze zmianami w świecie finansów. Rosnące koszty prowadzenia działalności skłaniają inwestorów do zrewidowania ich zaangażowania w polski sektor bankowy. Boom na płatności mobilne zmienia sposób, w jaki do niedawna definiowana była bankowość elektroniczna. Nowe regulacje w obszarze ochrony danych osobowych wprowadzają wiele obostrzeń w komunikacji z klientami, utrudnią także pozyskiwanie nowych – mówi Andrzej Wolski, wiceprezes Centrum Prawa Bankowego i Informacji.

Rangi wydarzeniu nadają obchodzone w tym roku jubileusze 25-lecia Centrum Prawa Bankowego i Informacji oraz Warszawskiego Instytutu Bankowości. Obie instytucje powołane zostały do życia przez Związek Banków Polskich, mają zbliżone obszary działania i jeden wspólny cel: działanie na rzecz sektora bankowego. Ćwierćwiecze świętuje również „Miesięcznik Finansowy BANK”.

„Horyzonty Bankowości 2017” odbędą się 20 czerwca 2017 r. w warszawskim Hilton Warsaw Hotel and Convention Centre:

• Części przedpołudniowa, w godz. 9:00 – 15:00
  • Forum Strategii Bankowych 2017
  • Płatności Mobilne 2017
  • General Data Protection Regulation 2017
• Części popołudniowa, w godz. 16:00 – 19:00:
  • Gala Horyzonty Bankowości 2017
    • Wręczenie nagród laureatom Konkursu „Etyka w Finansach – Nagroda Robina Cosgrove” za najlepszy esej
    • Wręczenie Nagród Dziennikarskich im. Mariana Krzaka
    • Wręczenie nagród rankingu „50 największych banków w Polsce 2017? „Miesięcznika Finansowego BANK”
    • Debata środowiska bankowego: „Bank jutra”, w której udział potwierdzili: Dr hab. Krzysztof Kalicki, Prezes Zarządu Deutsche Bank Polska, Brunon Bartkiewicz Prezes Zarządu ING Bank Śląski, Krzysztof Pietraszkiewicz, Prezes Związku Banków Polskich oraz Jarosław Mastalerz, Prezes Zarządu mAkcelerator

Kontakt dla mediów:
Emilia Ożarowska
Emilia.Ozarowska@cpb.pl,
tel. 22 48 68 428,
kom.723 723 769

***

Płatności Mobilne to konferencja kadry zarządzającej, menedżerów departamentów bankowości elektronicznej i mobilnej, oficerów bezpieczeństwa, menedżerów działów IT oraz działów marketingu i public relations. Poruszane tematy to m.in. sposoby wykorzystania płatności mobilnych na rynkach świata i w polskich bankach oraz wzrost znaczenia technologii mobilnych i m-płatności. Będzie to dyskusja o rozwoju i przyszłości płatności mobilnych w Polsce, jaki możemy obserwować w ostatnich latach.

Szczegółowy program: www.aleBank.pl/PM; Hashtag: #PłatnościMobilne

***

Forum Strategii Bankowych to konferencja przede wszystkim dla kadry zarządzającej banków, niezależnych ekspertów bankowych, przedstawicieli ZBP oraz instytucji międzybankowych. Jest miejscem do otwartego wyrażenia stanowisk przez naukowców, ekspertów bankowych, praktyków i technologicznych wizjonerów. Jej celem jest omawianie średnio- i długoterminowej strategii sektora.

Szczegółowy program: www.aleBank.pl/FSB; Hashtag: #ForumSB

***

General Data Protection Regulation to specjalne forum dedykowane członkom zarządów banków oraz menedżerom, którzy odpowiadają za zapewnienie szeroko rozumianego bezpieczeństwa oraz specjalistom zajmującym się ochroną, administrowaniem lub przetwarzaniem danych osobowych w bankach. Podkreślane będą szczególnie aspekty finansowe, ponieważ wydatki na bezpieczeństwo można, a nawet trzeba optymalizować. Forum dedykujemy przede wszystkim tym bankom, które ze względów na swoją rolę i wizerunek powinny uzyskać zgodność w terminie.

Szczegółowy program: http://konferencje.alebank.pl/konferencje/forum-gdpr-2017/ Hashtag: #ForumGDPR

***

Horyzonty Bankowości to największe, doroczne, multikonferencyjne przedsięwzięcie sektora, gdzie w jednym miejscu i czasie organizowane są konferencje, spotkania i debaty z udziałem prezesów, członków zarządów i dyrektorów banków oraz środowisk akademickich i samorządowych oraz przedstawicieli firm z sektora okołobankowego. W ramach HB 2017 będą miały miejsce następujące wydarzenia: Forum Strategii Bankowych, Konferencja Płatności Mobilne, Forum General Data Protection Regulation, rozdanie nagród dziennikarskich im. Mariana Krzaka, rozdanie nagród Konkursu „Etyka w Finansach – Nagroda Robina Cosgrove” za najlepszy esej, gala „Miesięcznika Finansowego BANK” połączona z uroczystością wręczenia nagród rankingu „50 największych banków w Polsce 2017”.

Strona internetowa: www.aleBank.pl/HB; Hashtag: #HoryzontyBankowości

Znaczny wzrost na rynku kredytów mieszkaniowych w I kwartale 2017

W I kwartale 2017 roku zanotowano istotny wzrost akcji kredytowej w segmencie mieszkaniowym. W okresie od stycznia do marca klienci podpisali łącznie 50 238 umów o kredyt mieszkaniowy, czyli o blisko 20% więcej w porównaniu do poprzedniego kwartału. Wartość nowo udzielonych kredytów wyniosła 11,010 mld zł i również była wyższa – o 12,58% w ujęciu kwartalnym. Znacząco wyższe wyniki w zakresie liczby i wartości nowych kredytów mieszkaniowych to konsekwencja szczególnie wysokiego popytu na dopłaty w ramach dobiegającego końca Programu MdM. Średnie ceny mieszkań w głównych aglomeracjach pozostały na względnie stabilnym poziomie, widoczne są jednak oznaki tendencji wzrostowej, w szczególności na rynku warszawskim i krakowskim.

Całkowity stan zadłużenia z tytułu kredytów mieszkaniowych na koniec marca bieżącego roku wyniósł 390,114 mld zł. Oznacza to spadek o 0,83% w odniesieniu do poprzedniego kwartału, czyli nominalnie o 3,253 mld zł. Wobec wzrostu liczby czynnych umów kredytowych, których liczba osiągnęła 2,083 mln sztuk (1,24% k/k), spadek ten należy przypisać zmianom kursu walutowego PLN, przede wszystkim w stosunku do CHF.

Na poziom akcji kredytowej w I kwartale bieżącego roku istotnie wpłynął dobiegający końca Program „Mieszkanie dla Młodych”. W ramach Programu, od stycznia do końca marca zaakceptowano 18 098 wniosków o dopłatę na kwotę dofinansowania równą 511,5 mln zł. W tym samym okresie podpisano 14 893 umowy kredytowe o wartości 2 491,8 mln zł na łączną kwotę dofinansowania w wysokości 414,4 mln zł. Stanowi to 29,64% liczby oraz 22,63% wartości nowo podpisanych umów o kredyt mieszkaniowy w I kwartale.

Po raz kolejny wpływ Programu „MdM” zakłócił cykliczność i zaburzył zasadę sezonowości zakupów mieszkań oraz zaciągania kredytów hipotecznych. Wyniki akcji kredytowej w pierwszym kwartale br. w liczbie ponad 50 tys. udzielonych kredytów oznaczają wzrost akcji kredytowej w relacji do poprzedniego kwartału o prawie 20% – wzrost niespotykany na naszym rynku od okresu boomu kredytowego w latach 2006 – 2008, a następnie w okresie odreagowywania rynku na kryzys subprime w roku 2010. – mówi Krzysztof Pietraszkiewicz, Prezes Związku Banków Polskich.

Pomimo podwyższenia poziomu wymaganego wkładu własnego do poziomu 20% w 2017 roku, nadal największą popularnością cieszyły się kredyty mieszkaniowe o wskaźniku LtV powyżej 80% – w I kwartale 2017 roku stanowiły one 44,52% wszystkich nowych kredytów, co oznacza spadek
o 0,82 p.p. w porównaniu do poprzedniego kwartału. W okresie od stycznia do marca bieżącego roku spadł również udziału kredytów z LtV od 50 do 80% (o 2,51 p.p.), które stanowiły 32,40% wszystkich nowo udzielonych kredytów. Udziały pozostałych kategorii LtV wzrosły, tj. kredyty z LtV do 30% stanowiły 14,57%, co oznacza wzrost o 1,51 p.p., natomiast najmniejszą popularnością cieszyły się kredyty z kategorii LtV pomiędzy 30 i 50% – w badanym kwartale ich udział wzrósł o 1,82 p.p. i wyniósł 8,51%.

Dobre wyniki odnotowane zostały także w sektorze deweloperskim. Deweloperzy zapowiadają kolejny rekordowy rok, gdzie niezależnie od klientów banków przychodzących po kredyt na nowe mieszkanie, coraz liczniej pojawiają się inwestorzy zdolni sfinansować zakup mieszkania za gotówkę. O ile incydentalny wzrost akcji kredytowej w pierwszym kwartale br. wywołany został wznowieniem dostępności środków z programu rządowego, to systematyczny wzrost gotówkowych zakupów mieszkań jest efektem sytuacji na rynku finansowym, zwłaszcza braku atrakcyjnej oferty depozytowej. Inwestowanie w nieruchomości jest naturalną reakcją na niepewną sytuację polityczną. Polacy nadal zakup nieruchomości uważają za najbezpieczniejszą formę długoterminowego inwestowania, być może nawet jako element zabezpieczenia emerytalnego. Nie są to więc zakupy o charakterze spekulacyjnym, bo trudno liczyć na szybki wzrost cen mieszkań w najbliższych latach. Z jednej strony zapewniają to deweloperzy systematycznie zwiększający liczbę uzyskiwanych pozwoleń na budowę i liczbę rozpoczynanych inwestycji. Z drugiej strony ograniczenia kredytowe wynikające z Rekomendacji S nie pozwolą na kredytowanie bańki cenowej. Uchwalona w lutym br. Ustawa o kredycie oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami wchodzi w życie 21 lipca br. i zdecydowanie spowolni akcję kredytową, m.in. za sprawą wyższych kosztów kredytu oraz bardziej skomplikowanej procedury jego udzielania – wyjaśnia dr Jacek Furga, Prezes Centrum Prawa Bankowego i Informacji, Przewodniczący Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości Mieszkaniowych Związku Banków Polskich.

Na uznanie zasługuje wysoka elastyczność sektora deweloperskiego, odpowiadająca rosnącemu popytowi na mieszkania. W stosunku do I kwartału 2016 roku liczba wydanych pozwoleń na budowę wzrosła aż o ponad 42%, liczba rozpoczętych budów o prawie 29%, a liczba mieszkań oddanych do użytkowania – o 8%. Zapobiega to wzrostowi cen na rynku pierwotnym, a wymogi cenowe zdefiniowane w Programie „MdM” z racji wysokiego udziału transakcji objętych tym Programem powodowały nawet incydentalne obniżki cen transakcyjnych.

W I kwartale 2017 roku zanotowano istotny wzrost średniej jednostkowej ceny transakcyjnej tylko w Warszawie – o 132 zł za metr kwadratowy. Natomiast w Łodzi oraz w Gdańsku zaobserwowano spadki – odpowiednio o 169 zł/m² oraz o 126 zł/m².

Pomimo spektakularnych wyników sektora
bankowego w kredytowaniu hipotecznym w pierwszym kwartale br. oraz
pomimo niskich cen transakcyjnych i rekordowo niskiej stopy procentowej
złotówki, podtrzymujemy prognozę wyników akcji kredytowej w roku 2017 na
poziomie niższym niż w roku 2016, a więc nie przekraczającym liczby 178
tys. kredytów, o łącznej wartości nie przekraczającej 39 mld złotych – podsumowuje Jacek Furga.

W dniu 26 maja br. w Klubie Bankowca obyła się uroczystość z okazji 25-lecia Centrum Prawa Bankowego i Informacji Sp. z o.o. Spotkanie było okazją do podsumowania działalności firmy oraz wyrażenia podziękowań dla tych pracowników i współpracowników, którzy swoim zaangażowaniem i pracą w sposób szczególny zasłużyli się dla rozwoju polskiej bankowości.

Wśród osób uhonorowanych Medalem Mikołaja Kopernika Związku Banków Polskich znalazła się Agnieszka Gołębiowska, Dyrektor Centrum AMRON. Medal Mikołaja Kopernika ZBP został ustanowiony jako zaszczytne, honorowe wyróżnienie za wyjątkowe osiągnięcia dla rozwoju i bezpiecznego funkcjonowania polskiej bankowości. Agnieszka pracę w Centrum AMRON rozpoczęła w marcu 2009 roku. Z wykształcenia jest politologiem – ukończyła Wydziału Dziennikarstwa i Nauk Politycznych na Uniwersytecie Warszawskim, podyplomowe studia „Pieniądz i Bankowość” na Wydziale Nauk Ekonomicznych UW oraz podyplomowe studia „PR w praktyce” na Akademii Leona Koźmińskiego. Jest bankowcem z wieloletnim doświadczeniem w obsłudze kredytów hipotecznych – w latach 2001-2003 pracowała w HypoVereinsabnk Banku Hipotecznym S.A., a następnie w latach 2003-2009 w Nykredit Realkredit A/S S.A. Oddział w Polsce. W Centrum AMRON Agnieszka jest odpowiedzialna za bieżące zarządzanie oraz koordynację realizowanych projektów, w szczególności w obszarze relacji z uczestnikami i odbiorcami usług Centrum, obsługi użytkowników Systemów AMRON i SARFiN, pozyskiwania nowych partnerów i adresatów oferty AMRON oraz kształtowania wizerunku Centrum AMRON.

Serdecznie gratulujemy!