Archiwa: Aktualności

W
dniu 24 maja 2017 odbyło się sprawozdawczo-wyborcze Ogólne Zebranie
Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości Związku Banków Polskich, w
którego działalności uczestniczą przedstawiciele banków aktywnych w
obszarze finansowania hipotecznego. Z chwilą przyjęcia przez Komitet
sprawozdania z działalności Prezydium Komitetu za okres 2015-2017,
przystąpiono – zgodnie z Regulaminem Komitetu – do wyłonienia składu
Prezydium na kolejną kadencję.

W skład nowego Prezydium na kadencję 2017-2019 wybrano następujące osoby:

• Jacek Furga – Przewodniczący Komitetu
• Agnieszka Krawczyk (PKO BP S.A.) – Wiceprzewodnicząca Komitetu
• Agata Chrzanowska (Bank Millennium S.A.) – Wiceprzewodnicząca Komitetu
• Robert Nowak (mBank Hipoteczny S.A.) – Wiceprzewodniczący Komitetu
• Anna Meunier (Bank Pekao S.A.) – Członek Komitetu
• Agnieszka Pilarczyk (Deutsche Bank Polska S.A.) – Członek Komitetu
• Barbara Szumska (Getin Noble Bank S.A.) – Członek Komitetu

Gratulujemy
nowemu Prezydium Komitetu i liczymy na dalsze zacieśnianie współpracy
Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości, Komitetu Uczestników Systemu
AMRON oraz Komitetu Uczestników Systemu SARFiN.

Miejski Zarząd Gospodarki Mieszkaniowej w Ostrowie Wielkopolskim prowadzi program pod nazwą „Dla Systematycznych”. Chętni na mieszkanie od miasta muszą spełniać trzy warunki: mniej niż 40 lat, niski dochód i meldunek w Ostrowie Wielkopolskim. Beata Klimek, prezydent miasta, wyjaśnia, że musi być to meldunek trwający od co najmniej 5 lat, a średni miesięczny dochód netto na jedną osobę musi być wyższy niż kwota netto najniższej emerytury, czyli 853 zł. Dodatkowo uczestnicy programu w chwili przystąpienia nie mogą posiadać prawa własności lub współwłasności innego mieszkania.

Uczestnicy programu mogą stać się właścicielami zajmowanego mieszkania po spłacie jego wartości – nie później niż po 30 latach i nie wcześniej niż po 15 latach od dnia zawarcia umowy. W ramach programu wybudowano już 5 bloków, w których znajduje się 101 mieszkań. Wiceprezydent miasta Jakub Szczurek deklaruje, że pieniądze na inwestycje pochodzą ze środków własnych MZGM oraz z kredytów. Najemca ponosi koszt opłaty czynszowej oraz miesięcznej raty za mieszkanie w wysokości 480 zł.

Nowy blok powstanie przy ul. Klasztornej 14 i będzie liczył 16 mieszkań (dwa mieszkania jednopokojowe, jedenaście dwupokojowych oraz trzy lokale trzypokojowe), a do każdego z nich przydzielona zostanie piwnica. Jedno z mieszkań dwupokojowych na parterze zostanie przystosowane do potrzeb osób niepełnosprawnych. Przez pierwsze dwa miesiące od przekazania mieszkania, najmujący jest zwolniony z opłat czynszowych z racji potrzeby jego doposażenia.

Prezes MZGM, Ryszard Wiśniewski poinformował, że zainteresowanie mieszkaniami jest ogromne, dlatego w ramach programu, na 2018 rok zaplanowano budowę dwóch kolejnych bloków. Wnioski można składać od piątku 12 maja do 19 czerwca br.

Według Miejskiego Zarządu Gospodarki Mieszkaniowej w Ostrowie Wielkopolskim, gmina realizując zadanie własne związane z zapewnieniem mieszkań komunalnych uzyskuje w czasie zwrot zainwestowanych środków finansowych poniesionych na budowę mieszkań. Program pozwala również wyprowadzić z mieszkań komunalnych i socjalnych najemców, którym zwiększyły się dochody lub tych, którzy chcą poprawić swoje warunki mieszkaniowe. Obecnie w Ostrowie Wielkopolskim komunalna lista mieszkaniowa gminy wynosi zero.

9 maja br. Rada Ministrów przyjęła projekt ustawy o zmianie ustawy o gospodarce nieruchomościami oraz niektórych innych ustaw, przedłożony przez ministra infrastruktury i budownictwa. Zdaniem autorów projektu, nowelizacja ustawy ma zapewnić przejrzystą i stabilną sytuację stronom umów o pośrednictwo w obrocie nieruchomościami i zarządzanie nieruchomościami.

Najważniejsze propozycje zmian dotyczą pośredników w obrocie nieruchomościami oraz zarządców nieruchomości, kwestii związanych z użytkowaniem wieczystym, a także zasad zbywania nieruchomości publicznych na rzecz długoletnich dzierżawców nieruchomości.

Zgodnie z komunikatem opublikowanym po posiedzeniu rządu, w projekcie ustawy zaproponowano przywrócenie definicji „pośrednictwa w obrocie nieruchomościami” oraz „zarządzania nieruchomościami”, a także zdefiniowano pojęcia „pośrednik w obrocie nieruchomościami” oraz „zarządca nieruchomości”.

Pośrednikiem lub zarządcą powinna być osoba, która realizuje czynności zawodowe odpłatnie, w sposób zorganizowany, ciągły i powtarzalny. Dlatego w projekcie przyjęto, że pośrednikiem lub zarządcą nieruchomości będzie mógł być wyłącznie przedsiębiorca. Natomiast faktyczne czynności zawodowe będą mogły wykonywać osoby fizyczne na podstawie umowy łączącej je z przedsiębiorcą. Dzięki temu ograniczone zostanie ryzyko, że pośrednictwem lub zarządzaniem będą zajmować się przypadkowe osoby.

Zobowiązano rzeczoznawcę majątkowego, pośrednika w obrocie nieruchomościami oraz zarządcę nieruchomości do dołączania do operatu szacunkowego lub do umowy o sporządzenie wyceny nieruchomości, umowy pośrednictwa lub umowy o zarządzanie nieruchomością – kopii dokumentu ubezpieczenia OC (polisy). Pomoże to stronie takiej umowy w ewentualnym ubieganiu się o odszkodowanie za szkody spowodowane w związku z wykonywaniem czynności odpowiednio: rzeczoznawstwa majątkowego, pośrednictwa lub zarządzania nieruchomościami.

W kwestiach związanych z użytkowaniem wieczystym, nowelizacja wprowadza możliwość zawarcia – bez przetargu – umowy o oddanie nieruchomości w użytkowanie wieczyste z osobami, które były użytkownikami wieczystymi tych nieruchomości, ale nie zdążyły zgłosić żądania o przedłużenie użytkowania wieczystego przed datą wygaśnięcia tego prawa.

Wygaśnięcie użytkowania wieczystego z powodu upływu terminu, na który było ustanowione, oznacza obowiązek zapłaty przez właściciela na rzecz dotychczasowego użytkownika wieczystego wynagrodzenia za budynki postawione na nieruchomości. Nieruchomość może zostać wówczas sprzedana lub oddana w użytkowanie wieczyste wyłącznie w przetargu, a osobie, która ją dotychczas użytkowała, nie przysługuje pierwszeństwo w jej nabyciu.

W projekcie jednoznacznie rozstrzygnięto, że w sytuacji zrzeczenia prawa użytkowania wieczystego prawo to wygasa.

Przewidziano zwolnienie użytkowników wieczystych zawierających kolejną umowę użytkowania wieczystego tej samej nieruchomości z obowiązku wniesienia tzw. opłaty pierwszej.

Nowelizacja przepisów zapewni również jednolitą praktykę zbywania nieruchomości publicznych na rzecz długoletnich dzierżawców nieruchomości.

Zgodnie z propozycją rządu, znowelizowane regulacje wejdą w życie 1 września 2017 r., z wyjątkiem jednego przepisu, który zacznie obowiązywać z dniem następującym po dniu ogłoszenia ustawy w Dzienniku Ustaw oraz przepisów działu II i III ustawy o gospodarce nieruchomościami, które wejdą w życie po 14 dniach od daty ogłoszenia.

źródło: Kancelaria Prezesa Rady Ministrów (www.premier.gov.pl)

Bank Gospodarstwa Krajowego ogłosił wstrzymanie przyjmowania wniosków z limitu 2018 r. w ramach rządowego programu „Mieszkanie dla Młodych”. Suma o jaką wnioskowali beneficjenci z datą wypłaty w przyszłym roku, przekroczyła ustawowo określony próg. Według ustawy, jeżeli zarezerwowana przez kredytobiorców kwota osiągnie 50 proc. przeznaczonych na dopłaty finansów w danym roku kalendarzowym, BGK zaprzestaje przyjmowania wniosków. Zarezerwowane środki będą dostępne od 1 stycznia 2018 r. Po tym terminie nabywcy będą mogli ponownie złożyć wnioski o dofinansowanie wkładu własnego.

W tym roku zarezerwowano 381 mln zł, przekraczając w ten sposób możliwy limit. Cały czas jednak można wnioskować o dodatkowe 5 proc. dopłaty, jeżeli w rodzinie beneficjentów w urodziło się więcej niż 3 dziecko.

źródło: KRN.pl

W województwie podlaskim podpisano kolejne listy intencyjne, dzięki którym powstanie nawet 500 mieszkań na wynajem z opcją dojścia do własności. Po Łomży oraz Augustowie do programu dołączyło Grajewo oraz Suwałki. Listy intencyjne z miastami Grajewo i Suwałki podpisano 30 marca 2017 r. w Podlaskim Urzędzie Wojewódzkim. Budowę mieszkań sfinansuje fundusz zarządzany przez BGK Nieruchomości.

Uruchomienie programu „Mieszkanie Plus” w województwie podlaskim zwiększy dostęp do mieszkań dla osób o dochodach uniemożliwiających nabycie mieszkania na zasadach komercyjnych i stworzy wielu młodym ludziom i ich rodzinom szansę na pozyskanie bezpiecznego lokalu mieszkaniowego. Wojewoda podlaski Bohdan Paszkowski podkreślił, że będzie to pierwsze w regionie, konkretne wsparcie w dążeniu do własnego mieszkania.

źródło: http://mib.gov.pl

W marcu ruszyła 21. edycja rządowego programu finansowego wsparcia budownictwa socjalnego i komunalnego. Na dofinansowanie tych inwestycji, Bank Gospodarstwa Krajowego otrzymał z budżetu państwa 75 mln złotych.

Celem programu jest zwiększenie zasobu lokali oraz pomieszczeń służących zaspokajaniu potrzeb osób najuboższych.

Gminy, spółki gminne, powiaty i organizacje pożytku publicznego mogą składać wnioski o dofinansowanie do 31 marca, oraz od 1 do 31 września. Na ocenę wniosków i podjęcie decyzji BGK ma 3 miesiące.

Program cieszy się dużym zainteresowaniem samorządów, ponieważ przewiduje dotacje bezzwrotne – w zależności od rodzaju przedsięwzięcia dotacja może wynosić nawet 55% kosztów inwestycji. Od początku trwania programu Bank Gospodarstwa Krajowego przyznał dotacje w wysokości 844 mln złotych, a łączne koszty wszystkich inwestycji wynosiły 2,6 mld złotych. Jedynie w ubiegłym roku wsparcie otrzymały 123 przedsięwzięcia na łączną kwotę ponad 100 mln złotych. Do tej pory powstało ponad 14 tysięcy lokali socjalnych, komunalnych, mieszkań chronionych, miejsc w noclegowniach i domach dla bezdomnych. Obecnie w trakcie realizacji jest 5,5 tysiąca lokali.

źródło: bgk.pl

Centrum Prawa Bankowego i Informacji ma już 25 lat!

20 lutego 2017 r. mija dokładnie dwadzieścia pięć lat od utworzenia CPBiI. To dwie i pół dekady intensywnej pracy na rzecz rozwoju polskiej bankowości i całej gospodarki. Jako spółka instytucjonalna, powołana z inicjatywy Związku Banków Polskich, jesteśmy niezwykle dumni z tego, że mogliśmy i w dalszym ciągu możemy bezpośrednio uczestniczyć w wielkim projekcie budowy polskiego sektora bankowego i rozpowszechniania wiedzy ekonomicznej.

W miarę jak kształtował się model struktury i potencjał kapitałowy oraz produktowy sektora bankowego, czy szerzej rzecz ujmując usług finansowych w Polsce, zmieniały się priorytety naszych działań. Niezmienne pozostawały jednak cele strategiczne tj. budowa zaufania, działanie na rzecz bezpieczeństwa obrotu finansowego, eliminowanie czynników ryzyka, kształtowanie tendencji rozwojowych rynku oraz edukacja ekonomiczna.

Stale pracujemy nad rozwojem działalności, otwieramy się na nowe środowiska oraz wyzwania, jakie niesie ze sobą nieustanny rozwój technologiczny i funkcjonalny rynku. Rozwój spółki na przestrzeni lat był w istocie precyzyjną odpowiedzią na potrzeby, tendencje i zjawiska rynkowe.

Dziś prowadzimy bardzo szeroką działalność, obejmującą m.in. obszar legislacyjny i specjalistycznych ekspertyz oraz opinii prawnych, organizację szkoleń i najważniejszych polskich konferencji sektora bankowego (m.in. Forum Bankowe, IT@BANK, FTBS, FLBS), rozwój międzybankowych Systemów Wymiany Informacji (BANKOWY REJESTR, DOKUMENTY ZASTRZEŻONE, AMRON), wydawanie specjalistycznych pism branżowych i portalu aleBank.pl. Realizujemy ogólnopolskie programy edukacji finansowej (m.in. w ramach Programu „Nowoczesne Zarządzanie Biznesem”, czy sieci digital signage „TV Student”).

Jubileuszowi spółki towarzyszy także święto naszych tytułów prasowych: 25-lecie „Miesięcznika Finansowego BANK”, 15-lecie Miesięcznika „Nowoczesny Bank Spółdzielczy” oraz 10-lecie pism „Europejski Doradca Samorządowy” i „Nowoczesne Zarządzanie Biznesem – Kurier Finansowy”.

Głównym elementem obchodów jubileuszu będzie uroczysta Gala, która odbędzie się 20 czerwca 2017 r. w Hotelu Hilton w Warszawie w ramach tegorocznych HORYZONTÓW BANKOWOŚCI 2017. To doskonała okazja do rozmów o roli bankowości w rozwoju gospodarczym oraz wyzwaniach firm infrastrukturalnych w budowaniu nowoczesnych rozwiązań dla branży finansowej. Będzie to wyjątkowe forum wymiany myśli i poglądów, które wzorem lat ubiegłych zgromadzi setki osób pracujących dla rozwoju polskiej bankowości.

W odpowiedzi na zapotrzebowanie sektora bankowego, Związek Banków Polskich we współpracy z Centrum Prawa Bankowego i Informacji kontynuuje organizację szkoleń z zakresu wyceny nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu hipotecznego adresowanych zarówno do rzeczoznawców majątkowych, jak również pracowników banków. Tylko w ostatnich dwóch latach w 20 edycjach szkoleń uczestniczyło 601 osób.

Zakres szkolenia „Wycena nieruchomości dla potrzeb zabezpieczenia wierzytelności bankowych” wypracowany został we współpracy Związku Banków Polskich z Polską Federacją Stowarzyszeń Rzeczoznawców Majątkowych jeszcze w roku 2010. Pod koniec 2014 roku Federacja wypowiedziała umowę o współpracy przy organizacji szkolenia, więc od grudnia 2014 roku ZBP samodzielnie prowadzi szkolenie po zweryfikowaniu zakresu merytorycznego, ale z niezmienioną obsadą wykładowców.Wśród wykładowców szkolenia znajdują się naukowcy i praktycy – wysokiej klasy specjaliści zajmujący się zagadnieniami rynków nieruchomości i kapitałowych oraz zagadnieniami zabezpieczenia wierzytelności – wśród nich przedstawiciele sektora bankowego, funduszy nieruchomościowych i rzeczoznawcy mający doświadczenie w zakresie wyceny zabezpieczeń wierzytelności.

Szkolenia mają na celu m.in. przygotowanie zarówno rzeczoznawców majątkowych w zakresie oczekiwań banków w stosunku do operatów szacunkowych, jak i przygotowanie pracowników banków do dialogu z rzeczoznawcą, w zakresie wiedzy specjalnej wykorzystywanej przez rzeczoznawców majątkowych w procesie wyceny i sporządzania operatów szacunkowych. Szkolenia te porządkują wiedzę rzeczoznawców dla tego specyficznego celu, jakim jest zabezpieczenie wierzytelności kredytodawcy i pozwoląna przygotowywanie wycen dla banków oraz przyjmowanie w bankach tych opracowań w oparciu zarówno o polskie przepisy prawa, ale też o nowoczesne zasady spójne ze standardami Europejskimi TEGOVA (EVS), standardami Międzynarodowymi MSW (IVS) oraz dyrektywami unijnymi dotyczącymi zasad wyceny z zakresu zabezpieczeń wierzytelności oraz regulacje nadzorcze obowiązujące banki i instytucje nadzorcze.

Szkolenie „Wycena nieruchomości dla potrzeb zabezpieczenia wierzytelności bankowych” odbywa się pod patronatem Komisji Nadzoru Finansowego oraz Narodowego Banku Polskiego. Specjalistyczny kurs obejmuje 38 godzin zajęć zakończonych egzaminem pisemnym w formie testu wyboru i składa się z następujących bloków tematycznych:

• Rola rzeczoznawcy majątkowego w procesie wyceny zabezpieczeń na tle uregulowań prawnych systemu bankowego- 2h
• Prawne formy zabezpieczenia kredytu i pożyczki hipotecznej. Rodzaje hipotek- 2h
• Ekonomiczne zasady wyceny nieruchomości dla potrzeb zabezpieczenia wierzytelności- 6h
• Kryzysy rynku nieruchomości. Mechanizmy powstawania i skutki ekonomiczne- 3h
• Bazy cen transakcyjnych nieruchomości jako źródło danych- 2h
• Wycena nieruchomości dla banku hipotecznego- 4h
• Wycena nieruchomości dla banku uniwersalnego- 5h
• Specyfika analizy rynku nieruchomości dla potrzeb sektora bankowego- 4h
• Ryzyka związane z nieruchomością jako przedmiotem zabezpieczenia wierzytelności- 5h
• Analiza przykładowych opracowań, w kontekście najczęściej popełnianych błędów- 3h
• Analiza i procedury odbioru oraz ostatecznego ustalenia wartości zabezpieczenia przez bank- 2h

Szkolenie zakończone jest egzaminem oraz nadaniem świadectwa zdania egzaminu. Łącznie do egzaminu podeszło 604 osoby, w tym 529 osób po ukończeniu szkolenia. Każdorazowo po zakończeniu egzaminu, Związek Banków Polskich przygotowuje listę rzeczoznawców majątkowych, rekomendowanych bankom zrzeszonym w ZBP. Ukończenie Szkolenia jest jednym z warunków podjęcia współpracy z Centrum AMRON w zakresie sporządzania operatów szacunkowych na zlecenia banków współpracujących w tym zakresie z Centrum AMRON. Obecnie Centrum AMRON współpracuje z grupą 233 rzeczoznawców majątkowych, obsługując proces wycen wartości nieruchomości dla 7 banków komercyjnych i kilku banków spółdzielczych.

Tych z Państwa, którzy jeszcze nie uczestniczyli w szkoleniach, serdecznie zapraszamy do zapisów. Najbliższa edycja szkolenia zaplanowana została na 23-24 oraz 30-31 marca 2017 r. Szczegółowy program, koszt udziału oraz formularz zgłoszeniowy można znaleźć tutaj.

Szczegółowe informacje na temat szkolenia oraz zapisy:

Katarzyna Jastrzębska
tel. (+48) 22 623-84-53, kom. 885-885-923
e-mail: k.cechowska@wydawnictwocpb.pl

Współpraca z Działem Wycen Nieruchomości Centrum AMRON:

Katarzyna Kozłowska, Specjalista ds. Obsługi Klientów
Tel. (+48) 22 463 47 61, kom. 723-723-796
e-mail: katarzyna.kozlowska@amron.pl

W latach 2008-2016 w Systemie DOKUMENTY ZASTRZEŻONE zastrzeżono 1 029 842 zagubionych lub skradzionych dokumentów tożsamości. Statystycznie do bazy trafiało ich aż 313 szt. codziennie. Od 2008 roku próbowano wyłudzić 67,7 tysiąca kredytów na łączną kwotę ponad 3,6 miliarda zł.

„Rozpoczynamy dziś 11. etap Kampanii Informacyjnej Systemu DOKUMENTY ZASTRZEŻONE. Od momentu rozpoczęcia tej społecznej akcji sektora finansowego liczba zastrzeganych dokumentów tożsamości w porównaniu do okresu sprzed 2008 roku wzrosła trzykrotnie.” – powiedział Grzegorz Kondek, Koordynator Kampanii Informacyjnej Systemu DZ.

Od 2008 r., kiedy to rozpoczęte zostały dokładne badania w tym zakresie, udaremniono łącznie 67 768 prób wyłudzeń kredytów na łączną kwotę 3 625 177 211 złotych. Przez te wszystkie lata, statystycznie (włącznie z weekendami) odnotowywano średnio 21 prób wyłudzeń dziennie. Każdego dnia próbowano na cudze nazwiska ukraść około 1,1 mln zł.

„Nasze dane wskazują, że Polacy mają coraz wyższą świadomość potrzeby ochrony własnej tożsamości oraz narzędzi, które służą zabezpieczeniu się przed wykorzystaniem naszych danych do celów przestępczych. System DOKUMENTY ZASTRZEŻONE skutecznie ogranicza ryzyko dokonania wyłudzenia na cudze nazwisko. Chroni nie tylko osoby fizyczne, ale także przedsiębiorstwa, które na co dzień mogą korzystać z danych za pośrednictwem Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor.” – powiedział Krzysztof Pietraszkiewcz, prezes Związku Banków Polskich.

Warto pamiętać, że trzeba zastrzegać nie tylko dokumenty, ale także utracone karty bankowe. W Polce jest ich około 36 mln. Najłatwiej i najszybciej jest wykorzystać uniwersalny, międzybankowy System Zastrzegania Kart, dostępny pod numerem tel. (+48) 828 828 828: Wiele banków – Jeden uniwersalny numer. System działa na całym świecie, w systemie 24/7.

***

System DOKUMENTY ZASTRZEŻONE Związku Banków Polskich to ogólnopolska baza milionów skradzionych i zagubionych dokumentów. Chroni przed wyłudzeniami z użyciem cudzej tożsamości. Zastrzegać dokumenty powinni wszyscy – nie tylko klienci banków. To najważniejszy krok, który trzeba natychmiast zrobić, gdy utracimy np. dowód osobisty, paszport czy prawo jazdy. W kilka minut dane trafiają do wszystkich banków, operatorów telefonii komórkowych oraz tysięcy innych firm korzystających z systemu. Najnowsze wydanie cyklicznego Raportu o dokumentach infoDOK, za IV kwartał 2016 r. znajduje się na stronie internetowej: www.DokumentyZastrzezone.pl.